Le Financement Participatif Immobilier en France se positionne comme un produit d’investissement attractif. Les plateformes spécialisées dans l’immobilier prévoient une collecte d’un milliard d’euros en 2021.
Le Financement Participatif Immobilier s’est solidement établi en France et continue de croître chaque année. Les plateformes offrent aux professionnels de l’immobilier de nouvelles solutions de développement, complétant ainsi l’offre des acteurs traditionnels du financement.
Les investisseurs sont séduits par la transparence des projets, les rendements attractifs, l’absence de frais et le processus d’investissement entièrement digitalisé.
Démocratiser l’investissement auprès d’un public toujours plus large est un objectif clé pour ces plateformes. Pour cela, elles ont professionnalisé leur démarche de sélection des projets et élargi leur gamme d’offres. Des initiatives pédagogiques, telles que webinars, cessions d’information et blogs, aident les investisseurs à mieux comprendre les enjeux du financement immobilier.
Malgré une collecte prévue d’un milliard d’euros en 2021, la France dispose d’une épargne d’environ 500 milliards d’euros sur les livrets réglementés. Cette abondance d’épargne représente une opportunité majeure pour soutenir la relance de l’économie.
Toutefois, attirer les épargnants pour qu’ils deviennent des investisseurs nécessite une approche prudente. Le Financement Participatif Immobilier offre des rendements supérieurs aux placements « sûrs », mais comporte également un certain niveau de risque que certains épargnants appréhendent difficilement.
Pour adresser ce besoin, des plateformes comme Beefordeal se sont associées pour développer une offre complémentaire incluant une garantie du capital investi, ciblant ainsi principalement les épargnants cherchant une solution plus sécurisée.
L’objectif est de créer une solution qui vient en complément de l’offre existante du Financement Participatif Immobilier, sans dénaturer ses performances financières, mais facilitant la participation du plus grand nombre.
Cette démarche, initiée au premier trimestre 2021, est rendue possible grâce aux résultats probants de ce marché depuis sa réglementation en 2014. Les plateformes affichent une performance de rendement de 9,3 % avec un taux de défaut de seulement 0,16 %, suscitant ainsi un intérêt croissant chez les assureurs.
Après 7 années d’expérience sur ce marché, les assureurs ont aujourd’hui la capacité d’étudier des solutions pour garantir le capital investi des investisseurs.
Cependant, malgré ces avancées, la formule optimale pour garantir ou assurer le capital investi dans des projets de Financement Participatif Immobilier n’a pas encore été trouvée. La tâche est complexe, car un rendement élevé est toujours associé à un risque proportionné.
Il n’est donc pas question de dénaturer l’offre actuelle du Crowdfunding immobilier et ses performances financières mais bien de créer une solution complémentaire pour faciliter la participation du plus grand nombre.
Selon une étude de l’AMF réalisée dans le cadre du baromètre annuel 2021 de l’épargne et de l’investissement, une majorité des Français sont averses au risque. Paradoxalement, 68% des Français souhaitent investir sans risque, mais avec un taux de rendement annuel de plus de 4%.
Pourtant, les placements sans risque actuels offrent des rendements annuels inférieurs à 2% et garantissent l’intégralité du capital déposé.
La solution recherchée doit maintenir les caractéristiques du Financement Participatif Immobilier tout en offrant un rendement moyen d’environ 5% pour répondre aux attentes des épargnants.
En complément, cette assurance doit garantir les modalités de mise en œuvre de la garantie sur le capital investi, s’appliquer à différentes typologies de projets, prendre en compte divers tickets d’investissements et inclure un délai de remboursement fixe en cas de défaut.
En conclusion, le modèle d’assurance attendu doit s’appuyer sur une prime d’assurance équilibrée pour transférer le risque chez les assureurs tout en préservant l’attractivité de l’investissement en Financement Participatif Immobilier pour les investisseurs.
Malgré certaines tentatives non abouties, les travaux se poursuivent pour développer cette garantie du capital investi. Cette solution complémentaire, incluant la garantie tant attendue, permettra l’utilisation de l’épargne accumulée dans l’économie réelle et encouragera les épargnants à devenir des investisseurs.
Les échanges entre les acteurs de l’assurance et du Financement Participatif Immobilier au cours de l’année passée ont permis de mieux comprendre les attentes et les contraintes respectives. Un travail laborieux mais nécessaire pour élaborer une solution optimale qui permettra son déploiement à grande échelle.
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