Comment expliquer les rendements du crowdfunding immobilier ? Comment un promoteur peut il offrir 10% de rémunération par an à ses investisseurs ?
Le crowdfunding immobilier permet à des investisseurs de contribuer au financement d’une opération de promotions immobilières moyennant un taux de rémunération compris entre 8% et 12% par an. En étant complémentaire aux banques, l’objectif du Crowdfunding est de compléter les besoins en fonds propres des promoteurs.
Avec un paiement des intérêts entre 8% et 10% par an, il peut être difficile de comprendre l’intérêt pour un promoteur immobilier de faire appel au crowdfunding. Cependant, une rapide analyse permet de démontrer les nombreux avantages de recourir à ce système de financement et d’expliquer les rendements du crowdfunding immobilier.
Pour bien comprendre, il faut tout d’abord s’intéresser à la manière dont se finance une opération de promotion immobilière.
Prenons l’exemple d’un promoteur qui souhaite construire un immeuble de 20 logements en région Parisienne.
Au stade d’avancement de notre cas pratique, la première phase de montage du projet est terminée. Le promoteur a donc déjà négocié le prix du terrain, dessiné les plans de la future construction, obtenu un permis de construire et souscrit aux assurances obligatoires pour vendre ses appartements sur plan. Pour concrétiser son projet, il va devoir trouver les fonds nécessaires à l’achat du terrain et au paiement des travaux.
Le bilan prévisionnel de l’opération est le suivant :
Dans cet exemple, le promoteur a besoin de 5 800 000 € pour réaliser son opération. Cette opération lui rapportera 700 000 € de marge soit 10,77 % du chiffre d’affaires.
Pour réunir les fonds nécessaires, le promoteur va donc en premier lieu faire appel à sa banque pour obtenir un crédit.
Mais la banque ne va pas financer 100% des besoins. Elle va lui demander de vendre sur plan la moitié des logements prévus à la construction et d’apporter également un apport personnel.
En générale, la répartition est la suivante :
Dans cet exemple, grâce à la banque et à la pré-commercialisation de 50% des appartements, le promoteur immobilier doit donc disposer de 580 000 € pour financer son opération.
C’est là que le Crowdfunding intervient. Car rappelons-le, le Crowdfunding permet de financer une partie des besoins en fonds propres.
Par l’intermédiaire du Crowdfunding, le promoteur immobilier va pouvoir financer jusqu’à 80% des fonds propres qui lui sont demandés par la banque.
La nouvelle répartition des ressources est donc la suivante :
Grâce au Crowdfunding, l’opérateur n’aura besoin d’apporter que 116 000 € pour financer son projet.
Avec une durée de 24 mois. Voyons maintenant quel est l’impact de l’intervention des investisseurs rémunérés à 10% par an sur le bilan prévisionnel de l’opération.
Vous constaterez que le Crowdfunding a couté 97 440 € soit 1,5% de la marge initiale de l’opération.
Sans le Crowdfunding, le promoteur a besoin de mobiliser 580 000 € pour générer 700 000 € de marge.
Grâce au Crowdfunding, il n’a mobilisé que 116 000 € pour générer 600 000 € de marge soit un rapport x5.
Grâce aux investisseurs, le promoteur peut réaliser cinq fois plus d’opérations avec la même capacité financière.
Il pourra dégager 3 000 000 de marge avec 580 000 € de fonds propres.
Mis en perspective, on comprend mieux pourquoi le Crowdfunding immobilier est un outil de financement plébiscité. Tant par les investisseurs que par les opérateurs. Ce modèle permet tant aux investisseurs de profiter des taux de rendements du crowdfunding immobilier qu’aux opérateurs de se développer rapidement.
Pour le professionnel de l’immobilier, le Crowdfunding Immobilier est :
- Complémentaire au financement bancaire
- Un levier financier supplémentaire
- Un accélérateur de croissance
- Un moyen de développer sa notoriété auprès du grand public
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